Il n’y a rien de surprenant à constater que le monde des placements puisse sembler complexe. Les investisseurs se trouvent aujourd’hui devant une conjoncture du marché en évolution. Une source inépuisable de nouvelles sur le marché. Et une multitude de choix de placement.
Quels grands principes les investisseurs peuvent-ils donc suivre pour obtenir de meilleurs résultats à long terme ?
Les clés d’un placement réussi sont assez simples. Les cinq principes éprouvés qui suivent peuvent vous servir à établir une stratégie à long terme efficace en vue d’atteindre vos objectifs financiers. Visionnez nos vidéos de la série Passer maître en une minute pour obtenir un aperçu.
Passer maître en une minute
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Principe 1 : Commencer -
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Principe 2 : Investir régulièrement -
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Principe 3 : Investir suffisamment -
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Principe 4 : Établir un plan -
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Principe 5 : Diversifier
Cinq principes simples en seulement cinq minutes pour vous aider à maîtriser les notions de base des placements :
- Principe 1 : Commencer
- Principe 2 : Investir régulièrement
- Principe 3 : Investir suffisamment
- Principe 4 : Établir un plan
- Principe 5 : Diversifier
1. Investir tôt
Investir tôt constitue l’une des meilleures façons d’accumuler un patrimoine. Investir sur une longue période est généralement considéré comme plus efficace que d’attendre le moment où vous disposez d’un montant important ou de liquidités suffisantes pour investir. Ceci s’explique par la puissance des rendements composés.
La composition est l’effet boule de neige qui se produit lorsque vos revenus de placement génèrent eux-mêmes des revenus. Essentiellement, vous faites fructifier non seulement votre investissement initial, mais aussi tous les intérêts cumulés, les dividendes et les gains en capital. Plus vous conservez vos placements à long terme, plus les rendements composés s’accumulent.
Le fait d’investir tôt peut être payant à long terme
En commençant à investir tôt, l’investisseur « précoce » a amassé 86,676 $ de plus à 60 ans.
Le graphique représente
l’évolution de l’actif d’un investisseur précoce qui
place 200 $ par mois pendant 40 ans et d’un
investisseur retardataire qui place 400 $ par mois
pendant 20 ans. À 60 ans, chacun a placé 96 000 $ au
total.
Taux de rendement annualisé présumé de 4 %. Utilisés
uniquement pour illustrer les effets du taux de
croissance composé ; ne reflètent pas les rendements
futurs des placements.
Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.
2. Investir régulièrement
Il est tout aussi important d’investir régulièrement que de commencer tôt. De cette façon, investir demeure pour vous une priorité tout au long de l’année, et non seulement à l’approche de certaines échéances, comme la date limite de cotisation annuelle à un REER. En faisant preuve de rigueur, vous serez davantage en mesure d’accroître votre patrimoine au fil du temps.
Lorsque vous investissez périodiquement, vous étalez vos achats dans les divers types de marchés (haussier, baissier, neutre). Vous n’avez pas à vous soucier de trouver le moment idéal pour investir. En investissant simplement un montant fixe à intervalles réguliers, vous achèterez plus de parts lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsque les prix sont élevés, ce qui favorisera la réduction du coût moyen de vos placements à long terme.
Le fait d’investir de petits montants régulièrement peut procurer des rendements plus stables avec le temps et atténuer la volatilité globale du portefeuille.
Votre épargne mensuelle peut vraiment prospérer
| Durée du placement en années | Contribution mensuelle | |||
|---|---|---|---|---|
| 50 $ | 100 $ | 250 $ | 500 $ | |
| 5 | 3 309 $ | 6 618 $ | 16 545 $ | 33 090 $ |
| 10 | 7 335 $ | 14 670 $ | 36 674 $ | 73 348 $ |
| 15 | 12 233 $ | 24 466 $ | 61 164 $ | 122 329 $ |
| 20 | 18 192 $ | 36 384 $ | 90 960 $ | 181 921 $ |
| 25 | 25 442 $ | 50 885 $ | 127 212 $ | 254 424 $ |
Taux de rendement
annualisé présumé de 4 %. Utilisés uniquement pour
illustrer les effets du taux de croissance composé ;
ne reflètent pas les rendements futurs des
placements.
Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.
3. Investir suffisamment
Atteindre vos
objectifs financiers à long terme commence par
épargner suffisamment dès aujourd’hui. Épargner
en vue d’objectifs importants comme une maison,
des études postsecondaires ou la retraite
demande beaucoup de réflexion et de prises de
décisions. Il est essentiel de savoir combien
vous devez épargner maintenant pour constituer
un portefeuille de placements à la mesure de vos
objectifs futurs.
En général, plus
vous épargnez maintenant, moins vous devrez le
faire ultérieurement pour atteindre le même
objectif qu’une personne qui investit sur une
période plus courte. Votre revenu actuel s’avère
une base utile pour commencer à calculer vos
objectifs à long terme, comme vos besoins
d’épargne-retraite. Plus vous gagnez d’argent
aujourd’hui, plus vous devez sans doute épargner
pour financer votre mode de vie à la retraite.
Quel montant devrait suffire ?
En
répondant aux questions ci-dessous, vous
serez en mesure de déterminer le montant
dont vous aurez besoin pour réaliser un
objectif donné :
Quels sont vos objectifs (p. ex., style de vie à la retraite, maison de campagne) ?
Quel est l’horizon temporel nécessaire pour atteindre vos objectifs ?
De combien aurez-vous besoin pour atteindre vos objectifs ?
De quelle épargne disposez-vous actuellement pour atteindre vos objectifs ?
4. Avoir un plan
Lorsque les marchés sont volatils, même les investisseurs d’expérience peuvent se focaliser exagérément sur les mouvements à court terme. Des décisions précipitées peuvent être prises, en particulier si l’on tente d’anticiper les marchés. Ainsi, des investisseurs achètent à fort prix en voyant les marchés monter, ou perdent confiance et vendent à perte en voyant les marchés reculer. La clé pour éviter de prendre des décisions de placement précipitées est de maintenir une perspective à long terme.
En établissant un plan bien structuré, vous pouvez maintenir le cap en toute confiance. Vous savez que les fluctuations quotidiennes du marché auront peu d’incidence sur vos objectifs à long terme et sur la stratégie de placement conçue pour les atteindre.
Retenez que des événements se répercuteront toujours, à court terme, sur les marchés boursiers. Cependant, à long terme, les marchés ont de tout temps progressé.
Le graphique illustre
la croissance d’un montant de 10 000 $ investi dans
l’indice composé S&P/TSX (rendements totaux) du
1er janvier 1973 au 31 décembre 2022. Il n’est pas
possible d’investir directement dans un indice. Le
graphique ne tient pas compte des frais liés aux
opérations, des frais de gestion des placements ni
des taxes ou impôts. Si ces coûts et ces frais
étaient pris en compte, les rendements seraient plus
bas. Les rendements antérieurs ne sont pas garants
des résultats futurs. Sources : Bloomberg et RBC
Gestion mondiale d’actifs. Les valeurs et le
rendement sont exprimés en dollars canadiens.
Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.
5. Diversifier votre portefeuille
En matière d’investissement, l’un des moyens les plus simples pour gérer le risque et améliorer vos chances de réussite consiste à détenir divers placements. Vous pouvez diversifier votre portefeuille parmi l’ensemble des catégories d’actif, des régions et des secteurs. Pourquoi est-ce si important ?
Les différents marchés financiers n’évoluent pas à l’unisson. Les différents types de placements ou catégories d’actif, comme les liquidités, les titres à revenu fixe et les actions, prendront les devants ou tireront de l’arrière tout au long du cycle du marché. Ils peuvent réagir différemment aux changements de conjoncture, notamment l’inflation, les perspectives de bénéfices des sociétés et les variations de taux d’intérêt.
Lorsque vous diversifiez vos placements, vous êtes plus susceptible de saisir les occasions qui se présentent parmi les différents placements, ce qui favorise une expérience de placement plus uniforme. Comment ? Les placements dont la valeur augmente compensent l’effet de ceux qui ont un rendement moindre.
Un solide argument en faveur de la diversification de votre portefeuille de placement
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|---|
|
Actions amér.
25,1 % |
Actions ME
16,6 % |
Actions amér.
27,9 % |
Liquidités
1,7 % |
Actions amér.
22,9 % |
|
Actions can.
22,9 % |
Actions amér.
16,1 % |
Actions can.
25,1 % |
Actions can.
-5,8 % |
Actions int.
15,1 % |
|
Actions int.
16,5 % |
Équilibré
10,0 % |
Équilibré
11,2 % |
Actions int.
-7,8 % |
Équilibré
12,8 % |
|
Équilibré
15,5 % |
Obl. can.
8,7 % |
Actions int.
10,8 % |
Équilibré
-10,2 % |
Obl. amér. rend. élevé
12,5 % |
|
Obl. amér. rend. élevé
14,0 % |
Actions int.
6,4 % |
Obl. amér. rend. élevé
4,6 % |
Obl. amér. rend. élevé
-11,1 % |
Actions can.
11,8 % |
|
Actions ME
12,9 % |
Obl. mondiales
6,0 % |
Liquidités
0,1 % |
Obl. can.
-11,7 % |
Actions ME
6,9 % |
|
Obl. can.
6,8 % |
Actions can.
5,6 % |
Obl. mondiales
-2,3 % |
Actions amér.
-12,3 % |
Obl. can.
6,7 % |
|
Obl. mondiales
6,8 % |
Obl. amér. rend. élevé
5,1 % |
Obl. can.
-2,5 % |
Obl. mondiales
-13,2 % |
Obl. mondiales
5,6 % |
|
Liquidités
1,7 % |
Liquidités
0,6 % |
Actions ME
-3,1 % |
Actions ME
-13,9 % |
Liquidités
4,8 % |
| Actions | |||
|---|---|---|---|
LiquiditésLiquidités |
Obl. mondialesObligations mondiales |
Obl. can.Obligations canadiennes |
Obl. amér. rend. élevéObligations américaines à rendement élevé |
| Indice des Bons du Trésor à 30 joursFTSE Canada | Indice mondial d’obligationsgouvernementalesFTSE (CAD – Couvert) | Indice des obligations universellesFTSE Canada | Indice de titres américains à rendement élevéBB-B ICE BofA(CAD – Couvert) |
| Titres à revenu fixe | |||
|---|---|---|---|
Actions can.Actions canadiennes |
Actions amér.Actions américaines |
Actions int.Actions internationales |
|
| Indice composéS&P/TSX | IndiceS&P 500 | IndiceMSCI EAEO | |
Actions MEActions de marchés émergents |
ÉquilibréPortefeuille équilibré |
| Indice Marchés émergents | 60 % actions / 40 % titres à revenu fixe |
Portefeuille équilibré composé de 2 % en liquidités, de 38 % en obligations canadiennes, de 15 % en actions canadiennes, de 25 % en actions américaines, de 15 % en actions internationales et de 5 % en actions de marchés émergents. Rendements en CAD. Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., au 31 décembre 2021.
Mettre ces principes en œuvre
En mettant en œuvre les cinq clés d’un placement réussi, vous vous assurez que votre portefeuille :
est bien positionné à long terme
navigue avec succès dans les périodes de volatilité à court terme du marché
tire profit des occasions à mesure que la conjoncture évolue
Vous songez à comment épargner ou investir votre argent ? Votre conseiller RBC peut vous aider à mettre ces principes de placement en application et à garder le cap sur votre plan à long terme.
Vous êtes prêt à commencer ? Investir maintenant.